Зміни автоцивілки в Україні: від добровільного страхування до цифрового поліса ОСЦПВ
Як ринок автоцивілки в Україні переходив від добровільного страхування до цифрових обов’язкових полісів ОСЦПВ: ключові етапи та чинники змін
Український ринок автострахування переживає стрімку еволюцію — не лише у форматі продажів, а й у підході до захисту водіїв. Зміни охоплюють як добровільні страхові продукти, так і обов’язкове страхування цивільної відповідальності. Розглянемо, як працює автоцивілка 2025, Зелена картка та КАСКО.
Обов’язкове автострахування
ОСЦПВ, або обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів, є основою системи автострахування в Україні. Це поліс, без якого водій не має права виїжджати на дорогу. Його призначення — захистити не самого водія, а осіб, яким він може спричинити шкоду внаслідок дорожньо-транспортної пригоди. Якщо сталася аварія з вашої вини, ОСЦПВ покриє витрати на ремонт чужого автомобіля та лікування постраждалих. З 2025 року відбулись зміни в страхуванні, ціна поліса ОСЦПВ зросла, але і покриття стало якіснішим та більш сучасним.
Матеріальні збитки покриваються в межах 250 тисяч грн, а моральна шкода — в межах 500 тисяч грн. Якщо вартість ремонту перевищує ці суми, різницю доведеться оплачувати зі своєї кишені, якщо не оформлено додатковий захист. Саме для цього існує ДЦВ — добровільне додаткове страхування цивільної відповідальності, яке дозволяє збільшити ліміти компенсації до 1 млн грн.
Для українських водіїв, які планують подорожі на власному авто за кордон, необхідна Зелена картка. Це міжнародний договір страхування відповідальності, без якого в’їзд до більшості європейських країн неможливий. Поліс підтверджує, що водій має чинне страхове покриття у разі завдання шкоди учасникам дорожнього руху в іншій державі.
Раніше, навіть при онлайн-оформленні, Зелена картка мала бути надрукована. Вимога фізичної копії залишалась через обмеження інфраструктури прикордонного контролю, оскільки не всі європейські пункти перетину були готові перевіряти або визнавати електронні документи з екрана телефону. Це створювало незручності.
Але з 1 січня 2025 року запрацювало нове правило. Так, електронна версія поліса офіційно визнається на рівні з паперовою у всіх країнах-учасницях міжнародної системи Green Card. Тепер достатньо зберегти документ на смартфоні. Жодних папірців більше не потрібно.
КАСКО: страхування власного автомобіля
КАСКО — це добровільне страхування, яке, на відміну від ОСЦПВ, захищає не третіх осіб, а самого власника авто. Його завдання — відшкодувати витрати, якщо ваше авто буде пошкоджене, викрадене або знищене внаслідок пожежі, падіння дерева, затоплення, вандалізму або ДТП.
КАСКО не можна купити повністю онлайн через складну систему розрахунку тарифу. Однак на ринку є урізаний варіант — мініКАСКО. Це спрощений продукт, що покриває найкритичніші ризики, зокрема відшкодування після ДТП з вини та без вини водія. МініКАСКО часто вибирають власники вживаних авто, які не хочуть платити за повний спектр покриття, але все ж прагнуть мати фінансовий захист у разі серйозного інциденту. Поліс МініКАСКО доступний в електронному форматі, на відміну від повного КАСКО.
Цифровізація страхової індустрії
За останні роки в Україні суттєво змінилося споживче ставлення до страхових продуктів. Якщо раніше автострахування сприймали як формальність для проходження техогляду або уникнення штрафу, то сьогодні воно стає інструментом раціонального фінансового планування. Онлайн-оформлення стало нормою, а конкуренція між страховими компаніями зросла завдяки появі онлайн-агрегаторів, відкритих рейтингів і відгуків.
У 2025 році понад 90% всіх договорів ОСЦПВ оформлюються в електронному вигляді. Це дозволяє уникнути черг, паперових помилок, агентської комісії та підробок. Страховий поліс можна купити вдень, вночі, з дому або прямо в дорозі, оплативши його банківською карткою. З 2026 року планується остаточний перехід на електронні поліси по ОСЦПВ.
